近日，銀聯(lián)發(fā)布了POS終端*新技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及2017年P(guān)OS終端升級內(nèi)容，對非接受理流程進(jìn)行優(yōu)化、POS的國密實(shí)現(xiàn)、生物識別支持、掃碼支付支持等方面進(jìn)行了較為詳細(xì)的解析。

如何優(yōu)化非接：默認(rèn)聯(lián)機(jī)，閃卡有解決方案

在完成非接受理程序優(yōu)化之后，POS終端實(shí)現(xiàn)參數(shù)化設(shè)置，新增的“非接交易通道開關(guān)”控制參數(shù)取值為“0”時(shí)，揮卡交易優(yōu)先采用qPBOC聯(lián)機(jī)借貸記賬戶交易流程；取值為“1”時(shí)，揮卡交易優(yōu)先采用qPBOC電子現(xiàn)金賬戶交易流程。

非接優(yōu)化邏輯圖

本次優(yōu)化也強(qiáng)調(diào)了三點(diǎn)：

1、新增非接受理交易類型：新增消費(fèi)反向交易及預(yù)授權(quán)交易受理，采用非接qPBOC聯(lián)機(jī)借貸記賬戶交易流程。

2、統(tǒng)一非接用卡提示語：終端用卡提示界面提示用語統(tǒng)一修改為“請揮卡、插卡或刷卡”。

3、新增“閃卡”處理解決方案：針對卡片扣款POS終端交易失敗制定“閃卡”解決方案，完成電子現(xiàn)金交易。

除了非接優(yōu)化方面的解析，銀聯(lián)本次也透露境內(nèi)卡免密推廣的三個階段：

階段一：在技術(shù)上指部分貸記卡和部分借記卡參與產(chǎn)品試點(diǎn)的階段，支持卡bin存儲于Bin表A。

階段二：在技術(shù)上指全部貸記卡和部分借記卡參與產(chǎn)品試點(diǎn)的階段，支持卡bin存儲于Bin表B。

**推廣階段：技術(shù)上指全部卡片支持的階段。

附：非接小額免密邏輯圖

在非接優(yōu)化的具體細(xì)節(jié)方面，銀聯(lián)也強(qiáng)調(diào)了兩點(diǎn)，一是優(yōu)化簽購單信息，包括打印字體、間距等排版格式;二是收銀員輸入金額提示輸密時(shí)，密碼鍵盤屏幕需要點(diǎn)亮。

國密應(yīng)用與CDCVM生物識別

國密算法是今年較為關(guān)注的加密算法，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更是備受產(chǎn)業(yè)鏈各方密切關(guān)注，此次銀聯(lián)也公布了對國密支持的兩期規(guī)劃。

國密一期：此階段POS終端對國密卡的受理，POS終端對國密IC卡公鑰參數(shù)的下載，實(shí)現(xiàn)與國密IC卡的數(shù)據(jù)交互認(rèn)證，但數(shù)據(jù)加密仍采用國際密碼算法。

國密二期：此階段國密算法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)加密，除實(shí)現(xiàn)受理國密IC卡外，實(shí)現(xiàn)PIN、MAC的數(shù)據(jù)國密算法加密，國密二期需要終端硬件升級。

CDCVM (Consumer Device Cardholder Verification Method)是基于用戶設(shè)備的持卡人認(rèn)證方式，消費(fèi)者在自有設(shè)備上輸入指紋、密碼等個人信息以完成支付認(rèn)證。

CDCVM生物識別的交易流程

在業(yè)務(wù)的定位上，銀聯(lián)將CDCVM生物識別區(qū)別于由機(jī)構(gòu)后臺進(jìn)行的身份認(rèn)證，業(yè)務(wù)性質(zhì)為進(jìn)行過認(rèn)證的交易，而非免密的不進(jìn)行認(rèn)證交易。具有提高商戶結(jié)賬深度，提升認(rèn)證**的優(yōu)勢。

終端通過終端交易屬性(9f66)中包含的參數(shù)表示終端是否支持CDCVM，并根據(jù)中國銀聯(lián)IC卡技術(shù)規(guī)范要求，卡片通過終端返回的9f66判斷該終端是否支持CDCVM，新增終端支持并打開CDCVM功能，即該位置為1，作為判斷該筆交易是否執(zhí)行CDCVM的條件之一。

此外，銀聯(lián)也強(qiáng)調(diào)CDCVM生物識別作為獨(dú)立于小額免密的一項(xiàng)業(yè)務(wù)功能，其是否啟用與小額免密業(yè)務(wù)無強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，如果商戶終端支持CDCVM，打開“CDCVM標(biāo)識”開關(guān)，否則關(guān)閉?？ㄆ欠褡鯟DCVM驗(yàn)證通過9f6c返回給終端。但如果是小額免密支付，在CDCVM交易成功之后，打印憑條需要打印“該筆交易已在移動設(shè)備上驗(yàn)證，免密免簽”，而小額交易優(yōu)先判斷是否符合CDCVM條件，若不符合再判斷是否符合小額免密條件，打印相關(guān)憑條。

POS終端對掃碼支付支持的要求

銀聯(lián)在2016年12月12日發(fā)布了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，其中包括**規(guī)范和應(yīng)用規(guī)范，自從發(fā)布以來，業(yè)界也一直關(guān)注銀聯(lián)二維碼的*新動向。本次2017年P(guān)OS終端升級內(nèi)容中，也明確了對掃碼支付支持的要求：

修訂內(nèi)容：POS終端支持線下交易受理二維碼支付，在現(xiàn)有***交易統(tǒng)一消費(fèi)入口流程下完成掃碼支付，僅支持消費(fèi)交易。

需求受理：外部評審會對POS終端受理模式、界面、流程無意見，對掃碼支付兼容EMV上送IC卡數(shù)據(jù)可考慮將現(xiàn)有C2B碼34字節(jié)變長擴(kuò)展256字節(jié)變長。

根據(jù)掃碼支付的需求POS終端需要實(shí)現(xiàn)的主要功能包括，定義POS掃碼支付人機(jī)交互交易流程、終端界面提示信息、報(bào)文格式以及簽購單打印等要求：

1、支持消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、消費(fèi)退貨等交易。

2、通過現(xiàn)有***統(tǒng)一消費(fèi)入口支持掃碼支付，設(shè)置快捷鍵。

3、新增掃碼支付簽購單，打印付款憑證碼。

4、消費(fèi)反向交易通過付款憑證碼在后臺查找原交易。

5、支持掃碼支付沖正等交易，與***沖正邏輯同。

6、掃碼支付為免密免簽交易。